等额本息与等额本金怎么选
| 对比项 | 等额本息 | 等额本金 |
|---|---|---|
| 每月还款 | 固定不变 | 逐月递减 |
| 本金 / 利息构成 | 前期利息多、本金少 | 每月本金固定 |
| 总利息 | 较多 | 较少 |
| 前期压力 | 较小 | 较大 |
| 适合 | 收入稳定、想控制月供 | 前期还款能力强、想省利息 |
等额本金的月供从高到低递减，因为每月偿还的本金固定，而未还本金减少后利息也随之下降；等额本息则用公式把总还款摊平成固定月供，因此前期还的利息占比更高。
常见问题
计算结果和银行的一样吗？
公式一致，结果应基本吻合。实际差异通常来自银行按「实际天数」计息、提前还款、利率浮动或四舍五入规则。本工具按标准公式计算，仅供预算参考。
为什么利率填 0 也能算？
零利率时退化为「本金 ÷ 期数」，常用于亲友借款或免息分期。工具对这种情况做了单独处理，不会出现除零。
还款计划表为什么只显示前 12 期？
30 年房贷有 360 期，全部列出会很长。工具固定展示前 12 期以作节奏参考；等额本息每期金额相同，等额本金每期递减，规律清晰。